legalposition.clients24@gmail.com 
Кредитні правовідносини
Останні роки показали стрімке зростання кількості судових спорів за участю військовослужбовців, яким банки та МФО продовжують нараховувати відсотки, пеню та штрафи всупереч прямій нормі закону. Кредитні організації часто ігнорують спеціальні гарантії для військових, передбачені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Як наслідок — тисячі військових отримують судові рішення про стягнення завищених сум боргу, хоча вони фактично не зобов’язані сплачувати відсотки або штрафи в період особливого періоду.
Саме в такій ситуації опинився наш клієнт — військовослужбовець, який сумлінно виконує обов’язок перед державою, але отримав рішення суду першої інстанції у справі № 479/1110/24, відповідно до якого з нього було стягнуто 104 000 грн кредитної заборгованості. Під час аналізу матеріалів стало очевидно, що сума боргу була суттєво завищена, а кредитор включив до розрахунку відсотки та штрафні санкції, які згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» нараховувати категорично заборонено.
Враховуючи явні порушення, було прийнято рішення готувати ґрунтовну апеляційну скаргу із вимогою переглянути рішення, провести коректний розрахунок заборгованості та застосувати до клієнта передбачені законом пільги.
Дії нашого адвоката та результат
Робота над справою розпочалася з детального вивчення рішення суду першої інстанції та документів, що підтверджували нарахування боргу.
На основі виявлених порушень було сформовано апеляційну скаргу, у якій адвокат обґрунтував:
- Неправомірність нарахування відсотків, оскільки клієнт перебував на військовій службі, що підтверджувалося відповідними довідками.
- Завищення загальної суми боргу, оскільки фактичне тіло кредитів значно менше.
- Обов’язок суду застосувати норми спеціального законодавства, яке прямо забороняє кредитним організаціям нараховувати штрафи, пеню та відсотки військовим у період особливого періоду.
- Вимогу провести новий розрахунок заборгованості виключно з урахуванням тіла кредиту, без будь-яких додаткових нарахувань.
Апеляційний суд дослухався до доводів адвоката та постановою Миколаївського апеляційного суду від 16.04.2025 року по справі №479/1110/24 ухвалив нове рішення — частково задовольнити вимоги апелянта та зменшити суму стягнення до 39 000 грн по всім кредитам.
Таким чином, завдяки професійній роботі адвоката вдалося зменшити борг на 65 000 грн, фактично скоротивши його у 2,5 рази.
Законодавче підґрунтя
Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовці звільняються від нарахування відсотків за користування кредитом, а також від штрафів і пені за прострочення платежів на весь час дії особливого періоду. Тобто під час проходження служби в умовах воєнного стану банки не мають права нараховувати військовим ані відсотки, ані будь-які санкції за прострочення кредитних зобов’язань.
Важливо підкреслити, що ця пільга стосується виключно додаткових нарахувань. Основний борг (тіло кредиту) підлягає сплаті на загальних умовах і не анулюється.
Право на таку пільгу також має і подружжя військовослужбовця, який належить до зазначених категорій. На час служби чоловіка або дружини банки не можуть нараховувати відсотки, пеню чи штрафи за кредитами, оформленими на другого з подружжя.
Закон визначає і винятки щодо видів кредитування. Якщо кредит був отриманий для придбання житлової нерухомості — будинку, квартири або іншого житлового об’єкта — чи для купівлі автомобіля, звільнення від відсотків не застосовується. У таких випадках військовий або член його сім’ї зобов’язаний сплачувати як основну суму боргу, так і відсотки та інші платежі відповідно до умов договору.
Умови отримання пільги та перелік необхідних документів
Щоб банк списав відсотки та припинив нарахування штрафних санкцій, військовослужбовець повинен відповідати вимогам закону: бути мобілізованим під час особливого періоду або брати участь у бойових діях у цей період. Крім того, пільга застосовується лише до певних видів кредитів — насамперед споживчих та нецільових. Іпотечні та автокредити під дію пільги не підпадають.
Обов’язковою умовою є офіційне повідомлення кредитора про свій статус. Для цього необхідно подати письмову заяву та додати документи, що підтверджують право на користування пільгою. Конкретний перелік може відрізнятися залежно від політики банку, однак зазвичай включає такі документи:
Для військовослужбовця:
- копія військового квитка з актуальними відмітками,
- один із документів, що підтверджує проходження служби: довідка про призов на військову службу, витяг з наказу про зарахування до списків особового складу військової частини або інший офіційний документ про проходження служби.
(Для резервістів, призваних під час особливого періоду, надається аналогічний пакет документів.)
Для чоловіка або дружини військовослужбовця:
- витяг про реєстрацію шлюбу з даними обох подружжя (бажано, щоб він був виданий не пізніше ніж за рік до подачі заяви),
- копії документів, які підтверджують статус військовослужбовця та його право на отримання пільги.
Повний і належно оформлений пакет документів є ключовою умовою для застосування пільги. Без підтвердженого статусу військового банк не має підстав припиняти нарахування відсотків чи штрафів, тому варто заздалегідь підготувати всі необхідні довідки і подати їх разом із заявою.
Кредитні організації, які не мають права нараховувати відсотки військовим
Обов’язок дотримуватися вимог закону покладається на всіх кредиторів без винятку. Заборона на нарахування відсотків, штрафів та пені військовослужбовцям діє не лише для банків, а й для всіх інших установ, що надають фінансові послуги. Пільговий режим кредитування повинні забезпечувати як комерційні банки, так і кредитні спілки, ломбарди та інші небанківські фінансові організації незалежно від форми власності.
Таким чином, жоден кредитор не може законно нараховувати проценти чи неустойку військовослужбовцю, який підпадає під дію пункту 15 статті 14 зазначеного Закону. Будь-яке порушення цієї норми є прямим порушенням прав споживача фінансових послуг.
Дії у випадку порушення кредитних прав військовослужбовців
Якщо фінансова установа продовжує нараховувати відсотки чи штрафи всупереч закону або відмовляється їх списувати після офіційного звернення, такі дії є незаконними. У такій ситуації необхідно діяти послідовно:
1. Скарга кредитору та звернення до Національного банку України
Спочатку варто подати письмову скаргу до керівництва банку або фінансової установи, вказавши конкретні норми закону та вимогу усунути порушення. Якщо установа не реагує або відмовляє, наступним кроком є звернення до Національного банку України як органу нагляду. НБУ має повноваження вимагати від кредитора виконання вимог закону та припинення неправомірних дій. Подати скаргу до регулятора можна як у письмовій формі, так і через онлайн-портал.
Практика свідчить, що після втручання НБУ багато установ добровільно переглядають свої дії та списують нарахування, здійснені з порушенням законодавства.
2. Судовий захист
Якщо кредитор звернувся до суду з вимогою стягнути з військовослужбовця заборгованість, що включає незаконно нараховані відсотки чи пеню, військовий повинен подати письмовий відзив. У відзиві необхідно підтвердити свій статус, послатися на дію пільги та додати копії документів, які підтверджують право на звільнення від додаткових нарахувань.
Такі відсотки та штрафи не можуть бути стягнуті в судовому порядку, якщо військовослужбовець належним чином заявить про свої права. Якщо ж банк вперто відмовляється виконувати закон у добровільному порядку, військовий може самостійно звернутися до суду з позовом про захист прав споживача та вимагати визнання нарахувань незаконними і їх списання.
Судова практика демонструє, що суди стають на бік військовослужбовців, адже закон чітко і однозначно визначає пільгу.
Чому варто звернутись до адвоката
Юридична підтримка для військовослужбовців у питаннях кредитних спорів є надзвичайно важливою. Звернення до адвоката або юриста має низку переваг, які значно підвищують шанси на успішне вирішення конфлікту з кредитором.
Професійна допомога у підготовці документів
- Адвокат забезпечить правильне оформлення всіх заяв, звернень, скарг та процесуальних документів. Для військовослужбовців особливо важливо, щоб звернення до банку або регулятора було складено грамотно та містило всі необхідні обґрунтування. Це збільшує ймовірність того, що кредитор оперативно відреагує та застосує пільгу, передбачену законом.
Ефективний супровід у судових спорах
- У разі, якщо справа доходить до суду, адвокат здатен професійно відстояти права військовослужбовця. Він підготує аргументований відзив на позов, збере докази, що підтверджують статус клієнта та його право на пільги, й представить їх у судовому процесі.
Економія часу та впевненість у результаті
- Процедури листування з банками, подання скарг до регулятора, складання процесуальних документів часто є складними для людей без юридичної практики. Адвокат бере ці завдання на себе, дозволяючи військовому зосередитися на службі чи особистих справах.
Отже, звернення до адвоката у справах із МФО — це гарантія того, що клієнт не залишиться сам на сам із фінансовою системою, а його інтереси будуть захищені згідно із законом. Юрист бере на себе весь тягар юридичних процедур, що дозволяє людині зосередитись на головному — своєму спокої, репутації та фінансовій безпеці.
Відгуки клієнтів
Клієнти про ЮК “ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ”
