legalposition.clients24@gmail.com 
Кредитні правовідносини
Проблеми із погашенням кредитної заборгованості є одними з найпоширеніших у сфері кредитних правовідносин. Особливо складною ситуація стає тоді, коли позичальник через погіршення фінансового становища втрачає можливість своєчасно виконувати свої зобов’язання перед банком. У таких випадках заборгованість поступово збільшується за рахунок нарахування відсотків, комісій та інших платежів, а банк продовжує вимагати повного погашення боргу на попередніх умовах.
На практиці багато клієнтів намагаються самостійно домовитися з банком про зміну умов кредитування або реструктуризацію заборгованості. Однак нерідко такі звернення залишаються безрезультатними. Банківські установи можуть відмовляти у перегляді умов договору, посилаючись на внутрішні процедури або відсутність підстав для реструктуризації. У результаті позичальник опиняється у складній ситуації, коли одночасно зростає борг і відсутня реальна можливість його погасити.
Саме з такою проблемою до нашої компанії звернулася клієнтка в інтересах свого сина. Під час аналізу документів було встановлено, що у нього відкрито кредитний ліміт в АТ КБ «ПриватБанк» на суму майже 26 000 грн. У зв’язку з невиконанням зобов’язань щодо повернення кредитних коштів утворилася заборгованість, яка потребувала врегулювання.
До звернення за юридичною допомогою клієнт неодноразово намагався самостійно домовитися з банком щодо реструктуризації кредитного боргу. Проте всі звернення завершувалися відмовою, а можливості отримати прийнятні умови для погашення заборгованості фактично не було. Саме тому клієнтка вирішила залучити адвоката для проведення переговорів із кредитором та пошуку законного механізму врегулювання спору.
Важливо
Реструктуризація боргу — це юридична процедура, за якою умови повернення кредиту змінюються, щоби позичальник зміг легше його сплатити.
Кому це потрібно:
- Людям, які взяли позику в МФО/банку, але через складні обставини не можуть вчасно повертати гроші.
Для чого це роблять:
- Щоб уникнути штрафів, зменшити фінансове навантаження або домовитися про розстрочку.
Наприклад, можна домовитися:
– платити частинами;
– списати частину боргу або відсотків;
– продовжити термін повернення.
Реструктуризація — це спосіб не втратити контроль над боргом і врегулювати проблему мирно, без суду.
Дії нашого адвоката та результат
- Після вивчення документів адвокатом було проведено комплексний аналіз кредитних правовідносин між клієнтом та банком. Окрему увагу приділено розміру заборгованості, підставам її виникнення, історії виконання зобов’язань та можливості застосування механізму реструктуризації.
- На підставі отриманої інформації було сформовано правову позицію та підготовлено мотивоване звернення до банківської установи. У зверненні адвокат детально обґрунтував необхідність перегляду умов виконання кредитних зобов’язань з урахуванням фактичних обставин справи та реальної фінансової можливості клієнта здійснювати платежі.
- Паралельно було проведено комунікацію з представниками банку щодо можливих шляхів досудового врегулювання питання. Основним завданням було досягнення таких умов, які дозволили б клієнту поступово погасити заборгованість без надмірного фінансового навантаження та ризику подальшого погіршення його становища.
За результатами проведеної роботи вдалося досягти позитивного результату для клієнта. Банк погодився на реструктуризацію заборгованості за кредитним лімітом строком на 12 місяців із можливістю подальшої пролонгації. Крім того, клієнту було запропоновано гнучку систему внесення платежів, що дозволяє виконувати зобов’язання без надмірного фінансового навантаження.
З якими проблемами у подібних справах до нас звертаються найчастіше
- Практика показує, що звернення щодо реструктуризації кредитів мають низку типових проблем, з якими позичальники не можуть впоратися самостійно. Найпоширенішою є ситуація, коли сукупне боргове навантаження значно перевищує фактичний дохід, але МФО/банки відмовляється переглядати умови договорів, посилаючись на їх чинність.
- Часто клієнти стикаються з формальними відповідями фінансових установ або повною відсутністю реакції на звернення. Банки нерідко пропонують «тимчасові рішення», які не вирішують проблему системно, або взагалі зводять діалог до вимоги сплачувати за чинним графіком незалежно від життєвих обставин.
- Окрему категорію становлять випадки, коли клієнт має кілька кредитів в одному банку, але вони розглядаються ізольовано, без урахування загального фінансового навантаження. У результаті навіть формально «допустимі» платежі виявляються непосильними в сукупності, що неминуче веде до прострочень і штрафів.
Нагадуємо!
Заборгованість по кредиту під час воєнного стану НЕ РОСТЕ і це передбачає Закон №2120!
У період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його закінчення, згідно закону 2120, споживачі:
- не несуть жодної відповідальності за несвоєчасну сплату по кредиту!
- звільняються від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України!
- звільняються від обов’язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу або пені за таке прострочення.
Поради адвоката щодо реструктуризації кредитних зобов’язань
- Перш за все, важливо усвідомити, що прострочення не є безвихідною ситуацією, але зволікання з юридичною реакцією майже завжди погіршує становище позичальника. Чим раніше ініційовано переговори з банком, тим більше шансів досягти конструктивного рішення.
- Другою ключовою порадою є необхідність аналізу реальної платоспроможності, а не формальних умов договору. Реструктуризація має базуватися на об’єктивних фінансових показниках, і саме ці дані повинні бути покладені в основу переговорів.
- Також варто пам’ятати, що усні домовленості з банком не створюють жодних юридичних гарантій. Будь-які зміни умов кредиту повинні бути зафіксовані виключно у письмовій формі шляхом підписання додаткових угод. Без цього позичальник залишається вразливим до нарахування штрафів і пені.
Чому у таких випадках варто звертатися до адвоката
- По-перше, адвокат проводить юридичний аналіз договору та нарахувань. Це дозволяє визначити, яка частина боргу є обґрунтованою, а яка може бути оскаржена або зменшена. На практиці значна частина відсотків і штрафних санкцій не відповідає принципам співмірності та може бути переглянута.
- По-друге, адвокат забезпечує правильну побудову переговорної позиції. Кредитні установи значно охочіше йдуть на поступки, коли отримують юридично обґрунтовану позицію із зазначенням ризиків судового спору, перспектив оскарження та можливих фінансових втрат для них.
- По-третє, важливим інструментом є контроль комунікації з банком. Адвокат веде переговори таким чином, щоб зафіксувати домовленості, уникнути додаткових нарахувань та не допустити тиску на клієнта.
- По-четверте, адвокат дозволяє досягти результату без суду, що економить час і кошти клієнта. У більшості випадків правильно вибудувана стратегія дає змогу домовитися про списання значної частини боргу ще на досудовому етапі.
- По-п’яте, адвокат захищає клієнта від типових помилок, таких як часткові спонтанні платежі без фіксації умов, визнання завищеної заборгованості або підписання невигідних додаткових угод.
Відгуки клієнтів
Клієнти про ЮК “ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ”
