Кредитні правовідносини
Після прострочення мікрокредиту багато позичальників стикаються з тим, що право вимоги за кредитним договором передається колекторській компанії. Разом із переходом права вимоги зазвичай суттєво збільшується й сума боргу: до тіла кредиту додаються проценти, штрафні санкції, пеня та інші нарахування. У результаті особа, яка свого часу отримала декілька тисяч гривень, через певний час бачить вимогу сплатити суму, що у два, три або навіть більше разів перевищує розмір отриманого кредиту.
На практиці це викликає у боржників значний психологічний тиск. Колекторські компанії активно здійснюють телефонні дзвінки, надсилають повідомлення, пропонують різні варіанти погашення або попереджають про можливість судового стягнення. Водночас далеко не кожна вимога кредитора є остаточною, а зазначена у листах чи повідомленнях сума не завжди означає, що саме її доведеться сплачувати.
Саме тому перед здійсненням будь-яких платежів доцільно провести юридичний аналіз ситуації, перевірити законність переходу права вимоги, правильність розрахунку заборгованості та можливість проведення переговорів із новим кредитором щодо врегулювання спору на вигідніших умовах.

До нашої компанії звернувся клієнт, який раніше уклав кредитний договір із фінансовою компанією «Манівео» на суму 9 000 грн. Згодом право вимоги за договором було передано колекторській компанії «Таліон Плюс». На момент звернення клієнта до нас заявлена заборгованість вже становила 18 000 грн, тобто фактично збільшилася удвічі порівняно з отриманою сумою кредиту.
Клієнт прагнув не лише закрити питання із заборгованістю, а й уникнути подальшого нарахування платежів, можливого судового спору та негативних наслідків, пов’язаних із неврегульованим боргом. Після аналізу всіх обставин справи ми визначили, що найбільш ефективним способом захисту інтересів клієнта стане проведення переговорів із колекторською компанією щодо досягнення взаємовигідної домовленості про остаточне врегулювання заборгованості.
Нормативне підґрунтя
Заборгованість по кредиту під час воєнного стану НЕ РОСТЕ і це передбачає Закон №2120!
У період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його закінчення, згідно закону 2120, споживачі:
- не несуть жодної відповідальності за несвоєчасну сплату по кредиту!
- звільняються від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України!
- звільняються від обов’язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу або пені за таке прострочення.
Дії адвоката та результат
- Одним із ключових етапів роботи стала професійна комунікація з представниками колекторської компанії «Таліон Плюс». Під час переговорів адвокат обґрунтував необхідність досягнення компромісного рішення, яке дозволило б остаточно припинити спірні правовідносини та уникнути подальших витрат як для клієнта, так і для кредитора.
- У процесі переговорів було досягнуто домовленості про суттєве зменшення суми, необхідної для повного погашення заборгованості. Замість 18 000 грн, які вимагала колекторська компанія на момент звернення клієнта, сторони погодили остаточну суму врегулювання у розмірі 5 800 грн.
- До здійснення будь-якої оплати адвокат окремо наполіг на належному документальному оформленні домовленостей. Колекторська компанія надала гарантійний лист, у якому підтвердила, що після сплати погодженої суми кредитна заборгованість буде вважатися повністю погашеною, а будь-які подальші фінансові вимоги до клієнта не пред’являтимуться.
- Лише після отримання такого письмового підтвердження клієнту було рекомендовано здійснити оплату.
У визначений сторонами строк клієнт сплатив 5 800 грн відповідно до умов гарантійного листа, чим повністю виконав досягнуті домовленості щодо врегулювання кредитної заборгованості.

Проблеми, з якими стикаються клієнти
Після передачі кредитного договору колекторській компанії позичальники нерідко опиняються у ситуації, коли заявлена до сплати сума значно перевищує розмір отриманого кредиту. Водночас далеко не всі розуміють свої права та погоджуються на умови кредитора, побоюючись подальших негативних наслідків.
Найпоширенішими проблемами у таких справах є:
- суттєве збільшення суми заборгованості внаслідок нарахування процентів, штрафних санкцій, пені та інших платежів, у результаті чого сума боргу може перевищувати отриманий кредит у декілька разів;
- передача права вимоги колекторській компанії без розуміння позичальником правових наслідків такої передачі, що викликає сумніви щодо законності вимог нового кредитора;
- відсутність можливості самостійно домовитися з колекторською компанією, оскільки під час безпосереднього спілкування позичальникам часто відмовляють у зменшенні суми боргу або пропонують невигідні умови врегулювання;
- постійний психологічний тиск з боку колекторської компанії у вигляді телефонних дзвінків, повідомлень, вимог про негайне погашення заборгованості та попереджень про можливе звернення до суду;
- ризик сплати коштів без належного документального оформлення домовленостей, коли після перерахування погодженої суми клієнт не має жодного підтвердження того, що борг буде остаточно закритий і до нього не виникнуть нові фінансові вимоги;
- нерозуміння подальших юридичних наслідків, зокрема можливості судового стягнення, відкриття виконавчого провадження, арешту коштів або інших заходів примусового виконання.
У більшості таких випадків ситуацію можна врегулювати значно вигідніше для позичальника. Перед здійсненням будь-яких платежів доцільно перевірити законність заявленої заборгованості, оцінити перспективи переговорів із кредитором та забезпечити належне документальне оформлення досягнутих домовленостей. Це дозволяє уникнути необґрунтованих витрат, мінімізувати фінансові ризики та остаточно врегулювати кредитне питання.
Поради адвоката з кредитних правовідносин
У справах, пов’язаних із мікрокредитами та колекторськими компаніями, найпоширенішою помилкою є поспішна сплата всієї заявленої суми боргу без перевірки її обґрунтованості. Після передачі права вимоги новому кредитору позичальники нерідко отримують вимоги про сплату суми, яка суттєво перевищує розмір отриманого кредиту. Однак це не означає, що така сума є остаточною або що її неможливо зменшити.
- Перш за все рекомендуємо не ігнорувати звернення кредитора чи колекторської компанії, але й не погоджуватися на запропоновані умови без їх попереднього юридичного аналізу. Необхідно перевірити законність передачі права вимоги, правильність розрахунку заборгованості та оцінити можливість досягнення позасудової домовленості.
- Особливу увагу слід приділяти документальному оформленню будь-яких домовленостей. Якщо колекторська компанія погоджується на зменшення суми боргу або його повне врегулювання, обов’язково потрібно отримати письмове підтвердження таких умов — гарантійний лист або інший документ, у якому буде чітко зазначено, що після сплати погодженої суми заборгованість вважається повністю погашеною та кредитор не матиме жодних подальших фінансових претензій.
Практика показує, що професійні переговори з кредитором або колекторською компанією часто дозволяють істотно зменшити суму боргу та врегулювати питання без судового спору. Саме тому перед прийняттям рішення про сплату кредитної заборгованості доцільно отримати правову оцінку ситуації та визначити найбільш вигідний спосіб захисту своїх інтересів.
Чому варто звертатись до адвоката?
У справах із заборгованістю перед МФО ключове значення має не лише сам факт боргу, а правильна юридична стратегія його врегулювання. Без професійного супроводу клієнт часто сплачує значно більше, ніж це передбачено законом або реальними умовами договору.
- Адвокат насамперед проводить детальний аналіз кредитного договору, розрахунків та структури боргу. Це дозволяє виявити незаконні або завищені нарахування (відсотки, штрафи, пеню) та сформувати позицію щодо їх зменшення або повного списання.
- Важливим інструментом є професійна комунікація з МФО. Юридично обґрунтовані звернення, посилання на законодавство та судову практику значно підвищують шанси на досягнення вигідних умов — списання відсотків, зменшення суми або навіть закриття боргу.
- Крім того, адвокат контролює процес врегулювання, фіксує всі домовленості та запобігає повторному нарахуванню боргу або некоректним вимогам у майбутньому.
Звернення до адвоката дозволяє вирішити питання без суду, уникнути тиску з боку МФО, мінімізувати фінансові втрати та закрити заборгованість на законних і максимально вигідних умовах.
Відгуки клієнтів
Клієнти про ЮК “ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ”