legalposition.clients24@gmail.com 
Кредитні правовідносини
Останніми роками значна кількість громадян стикається з незаконним або помилковим оформленням мікрокредитів на їхнє ім’я. Найчастіше такі ситуації виникають, коли особи з близького кола родичів, маючи доступ до персональних даних, оформлюють позику без згоди власника документів. Мікрофінансові організації (МФО) нерідко використовують спрощену систему ідентифікації, що створює умови для зловживань. У результаті — позичальник, який навіть не підписував кредитний договір, отримує численні дзвінки, повідомлення про заборгованість і загрозу судового стягнення.
До нас звернулася клієнтка, яка дізналася про «свій» кредит у компанії «ШвидкоГроші» лише після неодноразових дзвінків від представників МФО. Сума боргу становила 41 000 грн, з яких тіло кредиту — 11 000 грн, решта — нараховані відсотки та штрафи. Як з’ясувалося, кредит було оформлено її сином — військовослужбовцем, без її згоди.
Клієнтка не мала наміру звертатися до поліції, оскільки не хотіла притягувати сина до відповідальності, але прагнула законно зупинити стягнення і врегулювати ситуацію з кредитором.
Дії нашого адвоката та результат
- Першочергово адвокат здійснив аналіз кредитного договору, історії платежів та нарахованих відсотків. Було встановлено, що договір укладено в електронній формі без фактичного підтвердження особи клієнтки. У матеріалах не було її власноручного підпису чи відеоідентифікації, що ставить під сумнів законність укладення договору.
- З метою мирного врегулювання спору адвокат ініціював офіційну комунікацію з представниками МФО «ШвидкоГроші». Було направлено адвокатський запит, у якому детально викладено позицію клієнтки: вона не підписувала договір, не користувалася кредитними коштами, а фактичним позичальником є її син, який проходить військову службу. До запиту додано підтвердження родинних зв’язків і копію військового квитка.
- Під час переговорів адвокат обґрунтував, що примусове стягнення заборгованості з особи, яка фактично не отримувала кредит, є неправомірним. З урахуванням обставин (військова служба сина, відсутність умислу у клієнтки та готовність добровільно сплатити частину боргу) адвокат наполягав на закритті судового провадження та узгодженому погашенні лише суми основного боргу.
Завдяки професійним діям адвоката, представник МФО подав до суду заяву про закриття провадження у справі, визнавши доцільність позасудового врегулювання. Клієнтка сплатила лише 14 000 грн, що майже дорівнює тілу кредиту, без додаткових штрафів і відсотків.
Таким чином, вдалося:
- уникнути судового рішення про стягнення боргу;
- зберегти позитивну кредитну історію;
- запобігти кримінально-правовим наслідкам для сина-військовослужбовця;
- закрити питання з МФО без залучення органів примусового виконання.
Поради від адвоката: якщо маєте борги — не мовчіть
- Не уникайте комунікації з кредиторами. Це не вирішує проблему, а лише погіршує її.
- Не платіть “для спокою” дрібні суми, якщо не впевнені у законності вимог. Це може бути бути визнанням боргу.
- Зберігайте усі договори, листування та квитанції. Це – основа захисту.
- Аналізуйте структуру боргу. Часто основна сума невелика, а решта — нав’язані платежі.
Не пізно діяти навіть після кількох років мовчання. Закон дає інструменти для реструктуризації, зменшення боргу або повного його списання.
Чому варто звернутись до адвоката?
Юридичні справи з кредитами — це не лише про гроші, а й про захист Ваших прав.
Самостійно протистояти фінансовим установам і колекторам — складно. Вони спираються на досвід, юристів та агресивні методи.
Професійний адвокат:
- Розуміє механізми передачі боргу та слабкі місця кредитора.
- Веде грамотну комунікацію з фінансовими компаніями.
- Вміє домовитися без суду, або виграти його, якщо потрібно.
- Зменшує фінансове навантаження клієнта до мінімуму.
Нагадуємо!
Заборгованість по кредиту під час воєнного стану НЕ РОСТЕ і це передбачає Закон №2120!
У період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його закінчення, згідно закону 2120, споживачі:
- не несуть жодної відповідальності за несвоєчасну сплату по кредиту!
- звільняються від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України!
- звільняються від обов’язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу або пені за таке прострочення.
Але не забувайте, що обов’язок повернути борг завжди залишається.
Типові проблеми, з якими до нас звертаються
У більшості звернень до адвокатів у справах проти мікрофінансових організацій простежується спільна тенденція — люди дізнаються про наявність боргу вже на стадії колекторських дзвінків або судового наказу. Більшість із них навіть не підозрювали, що на їхнє ім’я оформлено кредит. Така ситуація стає можливою через спрощену систему ідентифікації в МФО, де для отримання грошей часто достатньо лише копії паспорта, ідентифікаційного коду або доступу до банківської картки.
Оформлення кредиту без відома позичальника.
- Це одна з найпоширеніших проблем. Кредит може бути оформлений родичем, знайомим або навіть сторонньою особою, яка отримала доступ до персональних даних. Клієнти часто не бажають писати заяву до поліції через сімейні обставини або побоювання конфлікту, тому шукають законний спосіб закрити питання без кримінального провадження.
Завищення боргу та нарахування нереальних відсотків.
- МФО застосовують надвисокі ставки — до 2–3% на день, а також штрафи, пеню й комісії. У результаті за кілька місяців тіло кредиту може зрости в чотири-п’ять разів. Люди часто не розуміють, що більша частина боргу — це незаконно нараховані суми, які можна оскаржити.
Психологічний та репутаційний тиск.
- Позичальники стикаються з масовими дзвінками від колекторів, повідомленнями в месенджерах, публікаціями у соціальних мережах, дзвінками сусідам і роботодавцям. Такі дії порушують Закон України «Про захист персональних даних» та є формою морального тиску.
Судові накази без повідомлення боржника.
- МФО часто звертаються до суду за спрощеною процедурою, і суд видає наказ без виклику сторін. Клієнти дізнаються про нього лише після списання коштів із зарплатної чи пенсійної картки. Адвокат у таких випадках має право подати заяву про скасування наказу, але це потрібно зробити в чіткий термін — 10 днів із моменту отримання копії документа.
Перепродаж боргів колекторам.
- Борги часто перепродаються третім особам, і позичальник навіть не знає, кому тепер повинен. Через це відбуваються подвійні нарахування, а іноді й подвійні вимоги щодо сплати однієї і тієї ж суми.
Відсутність знань про свої права.
- Багато людей не розуміють, що мають право вимагати документи, які підтверджують законність кредиту, перевіряти підстави для нарахування штрафів і навіть ініціювати переговори про реструктуризацію боргу. Саме брак правової обізнаності змушує їх погоджуватись на будь-які вимоги кредитора.
Таким чином, більшість проблем клієнтів полягає не лише у самому борзі, а й у відсутності належного юридичного супроводу, який би захистив від неправомірних дій МФО.
Чому варто звернутись до адвоката
Багато клієнтів спочатку намагаються врегулювати питання самостійно — телефонують кредиторам, пишуть заяви, шукають допомогу у форумах. Проте без правових знань ці дії часто лише погіршують становище. Адвокат — це не просто посередник між позичальником і кредитором, а фахівець, який забезпечує правовий захист, документальне підтвердження позиції та контроль за діями МФО.
- Аналіз законності кредитного договору.
Юрист перевіряє, чи дотримано вимог щодо ідентифікації позичальника, чи є підстави вважати договір укладеним, і чи не містить він незаконних умов. У багатьох випадках адвокат доводить, що кредит укладено без волі особи, а тому стягнення боргу є неправомірним.
- Переговори з кредитором.
Правильна комунікація — запорука успіху. Адвокат уміє аргументовано донести позицію клієнта, використовуючи норми цивільного законодавства, судову практику та докази. Саме завдяки професійним переговорам часто вдається зменшити суму боргу до рівня тіла кредиту або досягти повного закриття провадження.
- Скасування незаконних судових рішень.
Якщо МФО отримала судовий наказ без участі клієнта, адвокат оперативно подає заяву про його скасування та поновлення строку на подання заперечень. Це дозволяє зупинити виконавче провадження та повернути неправомірно списані кошти.
- Зменшення фінансового навантаження.
Досвідчений юрист може довести, що відсотки та штрафи є непропорційними або суперечать принципам справедливості, передбаченим статтями 551–552 Цивільного кодексу України. Це дає змогу суттєво зменшити суму боргу.
- Захист від колекторського тиску.
Адвокат надсилає офіційні вимоги про припинення незаконних дзвінків і звертається до Нацбанку або суду у випадку порушення прав клієнта. Завдяки цьому вдається зупинити моральний тиск та зберегти психоемоційний спокій.
- Комплексний супровід до повного вирішення питання.
Якщо Вам потрібна допомога з питань кредитних правовідносин, записуйтесь на безкоштовну консультацію до нашого юриста.Професійний адвокат не лише зупиняє стягнення, а й допомагає узгодити мирову угоду, скасувати негативну кредитну історію, повернути незаконно сплачені кошти.
Отже, звернення до адвоката у справах із МФО — це гарантія того, що клієнт не залишиться сам на сам із фінансовою системою, а його інтереси будуть захищені згідно із законом. Юрист бере на себе весь тягар юридичних процедур, що дозволяє людині зосередитись на головному — своєму спокої, репутації та фінансовій безпеці.
Відгуки клієнтів
Клієнти про ЮК “ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ”
